Mūsdienu investoriem ir plašas investīciju iespējas. No visām tām vislielāko popularitāti un izaugsmi gūst modernās peer-to-peer (P2P) aizdevumu platformas.

Šis investīciju modelis ir nojaucis tradicionālās investīciju robežas. P2P investīcijas ir kļuvušas par vienu no visstraujāk augošajiem alternatīvajiem investīciju instrumentiem, kas investoriem nodrošina diversificētus portfeļus un augstu ienesīgumu.

Tomēr, tāpat kā visiem finansēšanas aspektiem, P2P investīcijām ir raksturīgi noteikti riski un pretestība, jo īpaši no nesaprotošiem indivīdiem un mediju komentētājiem.

Liela daļa P2P investīciju krāpšanas gadījumu ir izraisījusi tā saukto P2P investīciju mītu rašanos. Tomēr, cik pamatoti ir šie mīti?

Šeit ir daži izplatīti mīti par P2P, kas ir jāatspēko.

Peer-to-Peer investīcijas ir jauna modes parādība

Lai gan P2P investīciju vēsture aizdevumu jomā ir īsa salīdzinājumā ar tradicionālajiem investīciju instrumentiem, kopš to parādīšanās investoru pieprasījums ir tikai pieaudzis. Šis sektors nav modes parādība vai pārejoša tendence, bet gan sasniedzis pilngadību.

Apsveriet šo: P2P tirgus vērtība līdz 2024. gadam sasniegs vairāk nekā 44 miljardus dolāru. Inovācijas, ko P2P ievieš, izmantojot inovatīvākas un automatizētākas tehnoloģijas, dabiski piesaista arvien lielāku skaitu tehnoloģijām pieredzējušu cilvēku.

Peer-to-Peer investīcijas ir domātas tikai riskantiem aizņēmējiem vai tūkstošgades paaudzei

Tehnoloģisko inovāciju dēļ pastāv nepareizs uzskats, ka P2P investīcijas izmanto tikai jaunākas paaudzes.

Lai gan tūkstošgades paaudze arvien vairāk izmanto P2P investīciju platformas to vienkāršības un ērtības dēļ, uzskats, ka šo nozari dominē „tehnoloģijām pieredzējusi paaudze”, ir nepareizs.

Lai gan ir taisnība, ka vairāk nekā puse no P2P investoriem ir tūkstošgades paaudzes pārstāvji, ievērojami 36 % no viņiem ir vecāki par 38 gadiem, atspēkojot mītu, ka P2P investīcijas ir domātas tikai jaunākajai paaudzei.

Ienākumi nav garantēti

Princips „jo augstāka atdeve, jo lielāki riski” parasti nozīmē vai nu ievērojamu atdevi no jūsu ieguldījuma, vai arī to, ka jūs varat zaudēt visu.

Tāpēc jaunāki un, iespējams, mazāki investori gatavojas sliktākajam, ieguldot naudu visizdevīgākajos apstākļos.

Piesaistot investorus ar augstām procentu likmēm, P2P platforma var izrādīties krāpšana, kā tas notika ar platformu Ezubao, kas 2015. gadā no investoriem nozaga 7,6 miljardus dolāru.

Šāda līmeņa krāpšana un viltojumi uzreiz piesaista negatīvas virsrakstus par P2P nozari. Tomēr šādas krāpšanas nav izplatīta tendence P2P tirgū. Tas ir saistīts ar investīciju pakotņu pieaugumu, kas ir viena no metodēm, ko plaši izmanto, lai izvairītos no tik augstiem riskiem.

Ieguldījumu paketes ir nauda, kas tiek ieguldīta vairākos aizdevumos, nevis vienā, un tās samazina aizņēmēju saistību nepildīšanas risku.

Turklāt lielākā daļa (ne visas) P2P platformas saviem investoriem piedāvā atpirkšanas garantiju, kas ļauj viņiem saņemt kompensāciju par nokavētiem vai nepildītiem aizdevumiem, ja aizdevuma izsniedzējs neveic maksājumus. Šī garantija ļauj investoriem saņemt zināmu atdevi, nevis zaudēt savu kapitālu.

Tātad negarantēti ienākumi ir vēl viens mīts.

Peer-to-Peer nozare nav regulēta

Piemēram, Apvienotajā Karalistē P2P nozare kopš 2014. gada ir regulēta ar Finanšu uzraudzības iestādes (FCA) palīdzību. Pēdējo gadu laikā P2P ir integrējies globālajā finanšu pakalpojumu nozarē un ir atzīts par leģitīmu investīciju instrumentu.

Visas nopietnās platformas P2P aizdevumu tirgū ir saņēmušas licences no savas vietējās finanšu iestādes, kas aizsargā to klientu intereses.

Tomēr ES 2021. gada novembrī ieviesa jaunu visas ES mēroga likumdošanu, saskaņā ar kuru tirdzniecības bloka platformām licences jāiegūst līdz 2022. gada novembrim.

Pirms izvēlaties kādu P2P investīciju platformu, pārbaudiet, vai uzņēmumam ir piešķirta licence no regulatīvās iestādes.

Peer-to-Peer platformas ir riskantas investoriem

Investoriem jāapzinās, ka P2P investīcijām ir risks. Tomēr P2P nozare piedāvā dažādus riska līmeņus. Dažas platformas piedāvā tikai dažus P2P aizdevumus, kuros investēt, citas piedāvā daudzveidīgu riska portfeli.

Investoriem jāizprot, kāpēc diversifikācija ir ļoti svarīga, un jānosaka, kā P2P platforma var atgūt savu naudu, ja aizdevums kļūst nokavēts vai pilnībā nepildīts. Uzticami P2P aizdevēji piedāvā atpirkšanas garantiju, lai pasargātu no kapitāla zaudējumiem.

Lai sāktu, būtu noderīgi, ja jums būtu daudz naudas

Lai gan daži investīciju veidi prasa lielas naudas summas, lai sāktu, P2P investīcijas ir pieejamas lielākajai daļai ienākumu līmeņu. Investīciju atdeve atšķiras atkarībā no aizdevuma veida, aizdevuma nosacījumiem un riska pakāpes.

Lielākā daļa investoru var viegli sākt investēt P2P investīciju jomā ar nelielu summu.

Daudzas P2P platformas nodrošina investoriem augstu pārredzamību un kontroli, kur investori var izvēlēties, kādas likmes viņus interesē.

Es nevaru kontrolēt automātiskās investīcijas

Automātiskās investīcijas ir funkcija, kas aizstāj manuālo aizdevumu izvēli un investīcijas.

Lai aktivizētu automātiskās investīcijas, investoriem ir jāizveido portfelis ar konkrētiem kritērijiem, kas tiem ir piemēroti.

Pēc portfeļa izveides platforma automātiski izvēlas un investē aizdevumos, kas atbilst šīm prasībām. Investori jebkurā brīdī var veikt izmaiņas, pārtraukt vai izveidot vairākus portfeļus.

Tas nozīmē, ka investori var pilnībā kontrolēt savas P2P investīcijas, izmantojot manuālo vai automātisko investīciju funkciju.

Neatkarīgi no tā, vai esat profesionāls investors ar skaidru stratēģiju vai iesācējs P2P investīciju pasaulē, atcerieties, ka informētība ir galvenais faktors, lai gūtu panākumus peer-to-peer aizdevumos.

P2P ir viegli nopelnāma nauda

Augstās procentu likmes un ienākumi padara P2P investīcijas pievilcīgas investoriem. Daudziem tas rada mītu, ka šie augstie ienākumi (vai peļņa) radīs dārgas darbības izmaksas, tostarp transakciju maksas, tīmekļa vietnes uzturēšanas maksas un izņemšanas maksas.

Tomēr vairākas platformas ir nonākušas pie pārliecības, ka ilgtspējīgi, ilgtermiņa ieguldījumi var nodrošināt regulārus ienākumus, nevis vilināt un pievilināt ar augstu ienesīgumu.

Lai gan platformas, tādas kā mūsu, nekad neapņemas nodrošināt vieglu naudu un augstu ienesīgumu, mēs ticam, ka varam piedāvāt labāku līdzsvaru starp rentabilitāti un risku, lai investori varētu rēķināties ar ienes

Ar citām funkcijām, piemēram, atpirkšanas garantiju un sekundārajiem tirgiem, platformas var iedvesmot uzticību P2P ieguldījumiem.

P2P mīti atspēkoti

Lai gan patērētājam ir jāveic pētījums, pirms izmantot jebkādu finanšu pakalpojumu, P2P ieguldījumus var uzskatīt par drošāku un mazāk riskantu alternatīvu citiem alternatīvo ieguldījumu veidiem.

Neskatoties uz to, daudzi mediji P2P ieguldījumus attēlo kā riskantus, jo ir bijuši daži negodīgi gadījumi, kas ir aptraipījuši nozari.

Tomēr daudzi no šiem apgalvojumiem nav pamatoti. Daži gadījumi ir veicinājuši lielāku pārredzamību P2P nozarē.

Tādējādi daudzi no šiem izplatītajiem mītiem par P2P aizdevumiem vairs nav spēkā. MoneyHub mērķis ir izglītot patērētājus, lai viņi apsvērtu P2P investīciju priekšrocības, jo nozares popularitāte turpina pieaugt.