Kā investēt fondos: iesācēju ceļvedis

Tātad, jūs vēlaties investēt, bet nezināt, kā to darīt.

Varbūt jūs jau investējat vienas uzņēmuma akcijās un vēlaties diversificēt savu portfeli, vai arī esat pieredzējis investors, kurš vienkārši vēlas atkārtot zināšanas.

Neuztraucieties, mēs jums palīdzēsim.

Šeit ir viss, kas jums jāzina par investīcijām fondos. Lai izprastu investīciju vidi, ir jāzina investīciju iestāžu loma un regulējums, tostarp to, kā tās pārvalda un sniedz ar investīcijām saistītus pakalpojumus, kā arī pārvaldības sabiedrību prasības.

Bet vispirms – sīkāka informācija.

Lai gan šis raksts var sniegt noderīgus padomus, mēs nevaram sniegt jums personīgus ieteikumus. Investējot, jūs varat atgūt mazāk nekā ieguldījāt. Tas ir tāpēc, ka investīcijas var gan pieaugt, gan samazināties. Ja neesat pārliecināts, vai kaut kas ir piemērots jums, vienmēr konsultējieties ar ieguldījumu konsultantu.

Kas ir fonds?

Ieguldot naudu akciju tirgū, jūs varat rīkoties patstāvīgi un iegādāties atsevišķu uzņēmumu akcijas, vai arī uzticēt savu ieguldījumu pārvaldību fondam, parasti izmantojot pārvaldības sabiedrības pakalpojumus.

Kad jūs ieguldāt fondā, jūsu nauda tiek apvienota ar citu ieguldītāju naudu. Fonda pārvaldītājs tad ar šo apvienoto naudu pērk aktīvus.

Ir daudz dažādu veidu fondu. Piemēram, jūs varat izvēlēties akciju fondu, kas sastāv tikai no akcijām. Vai obligāciju fondu, kas sastāv tikai no obligācijām.

Vajag atsvaidzināt zināšanas par aktīviem, akcijām un obligācijām? Apskatiet mūsu terminu vārdnīcu!

Katram fonda veidam ir savas īpatnības, bet to mērķis ir piedāvāt investoriem iespēju diversificēt savus ieguldījumus, samazināt risku un palielināt potenciālo peļņu.

Fondus var salīdzināt ar olu kasti.

Katrā kastē ir atsevišķas olas. Tieši to dara ieguldījumu fonds: tas apvieno atsevišķus aktīvus, veidojot lielāku fondu.

Vēl viens fonda veids, kurā varat ieguldīt, ir fondu fonds.

Ja jūs domājāt, ka fondi ir diversificēti, tad šie fondi diversifikāciju pacēla jaunā līmenī!

Fondu fondi ir līdzīgi lielveikala kastēm, kurās ir daudz olu kārbu. Tie var ietvert dažādu fondu kombināciju, kas aptver dažādus aktīvus, piemēram, akcijas vai obligācijas, un tie var ietvert pat dažādas ģeogrāfiskās teritorijas.

Īsts pasaules ceļotājs.

Tie sniedz investoriem plašāku pieeju dažādiem aktīviem, investoriem pašiem nevajadzot atsevišķi izvēlēties un pārvaldīt savu individuālo fondu portfeli.

Kāda ir ieguldīšanas fondos priekšrocība?

Mēs jau minējām, ka ieguldīšana fondos palielina diversifikāciju dažādos aktīvos, pat citās pasaules valstīs. Bet kāda tam jēga?

Pirmkārt, tas atbrīvo investorus no nepieciešamības veikt izpēti, kas ietaupa laiku.

Bet tas arī samazina risku.

Kad jūs ieguldāt vienā akcijā vai obligācijā, jūs uzņematies lielāku risku, jo jūsu ieguldījums ir saistīts ar šī viena aktīva sniegumu.

Tas būtu tāpat kā doties uz veikalu, paņemt vienu olu, iemest to grozā un cerēt, ka tā neplīsīs ceļā uz mājām. Ja tā plīst, jums nav citu olu, uz kurām paļauties.

Ieguldot naudu fondā, jūsu nauda tiek sadalīta starp daudziem dažādiem aktīviem. Pat ja viens no tiem nedod labu rezultātu, ir citi, kas to var.

Ko ņemt vērā, ieguldot naudu fondos

Izvēloties fondu, kurā ieguldīt naudu, ir jāņem vērā daži aspekti.

Pirmkārt, jāpārliecinās, ka fonda veids ir jums piemērots. Turklāt jāņem vērā fonda pārvaldības sabiedrības reputācija un licence, jo tas var ietekmēt sniegto pakalpojumu kvalitāti.

1. Kāds ir fonda mērķis?

Katram fondam ir mērķis, ko tas cenšas sasniegt. Tas nozīmē, ka fonds var būt izveidots, lai uzņemtos lielāku vai mazāku risku atkarībā no fonda pārvaldnieka izvirzītajiem mērķiem.

Ja esat lēns un stabils investors vai tuvojaties pensijas vecumam, iespējams, nevēlaties uzņemties pārāk lielu risku. Tas ir tāpēc, ka tirgus var svārstīties, un mērķis ir samazināt jūsu potenciālos zaudējumus. No otras puses, varbūt jūs tikai sākat savu investīciju ceļu vai esat jaunāks un jums ir atvērtāki investīciju mērķi. Jūs varbūt vēlaties uzņemties nedaudz lielāku risku, lai iegūtu augstāku potenciālo atdevi, jo jūsu nauda būs ilgāk tirgū, lai pārvarētu finanšu krīzes.

Dažādiem fondiem ir arī atšķirīgi mērķi. Daži mērķis ir palielināt bagātību, bet citi vēlas nodrošināt investoriem ienākumus no dividendēm. Tās ir maksājumi, kas tiek veikti akcionāriem. Kad jūs pērkat uzņēmuma akcijas, jūs kļūstat par akcionāru un jums pieder neliela daļa uzņēmuma. Jūs varat pirkt akcijas individuāli vai ar fondu starpniecību.

Pareizā fonda izvēle nav sarežģīta. Zinot savu investīciju stratēģiju, jūs varat atrast kaut ko, kas atbilst jūsu vajadzībām.

2. Kādas ir komisijas maksas?

Investori parasti vēlas to pašu — potenciālu atdevi no saviem ieguldījumiem un labu vērtību. Kad fonda pārvaldītājs veic ieguldījumus jūsu vārdā, jūs maksājat maksu, lai segtu fonda izmaksas, tostarp sniegtos pārvaldības pakalpojumus.

Fonda uzturēšanai ir nepieciešams daudz darba, un ikdienas maksas sedz šīs izmaksas, kā arī pirkšanas un pārdošanas izmaksas. Atcerieties, ka maksas netiek maksātas iepriekš — tās atspoguļojas jūsu ieguldījumu vērtībā.

3. Kāds ir fonda darbības rezultātu pārskats?

Izvēloties ieguldījumu fondu, rezultāti ir kā atskaite, kas parāda, cik labi fonds ir darbojies laika gaitā. Šie vēsturiskie rezultāti var sniegt ieskatu fonda potenciālā izaugsmē nākotnē. Bet uz ko jāpievērš uzmanība, izvērtējot rezultātus?

Pirmkārt, ņemiet vērā konsekvenci. Vai fonds ir konsekventi nodrošinājis peļņu gadu gaitā, vai arī tā rezultāti ir bijuši kā amerikāņu kalniņi? Konsekventi rezultāti var būt labs stabilitātes rādītājs.

Tad apsveriet volatilitāti. Kā fonds ir veicies tirgus kāpumu un kritumu laikā? Fonds, kas spēj pārvarēt finanšu krīzes bez pārāk lielām svārstībām, varētu būt drošāka izvēle.

Salīdziniet arī fonda rezultātus ar tā atskaites indeksu. Vai tas ir pārspējis atsauces indeksu vai atpalicis no tā? Šis salīdzinājums var palīdzēt novērtēt fonda efektivitāti.

Visbeidzot, pārbaudiet pārvaldnieka darba stāžu.

Cik ilgi pašreizējais fonda pārvaldnieks ir bijis amatā? Pieredzējis pārvaldnieks ar ilgu darba stāžu var nodrošināt fondam lielāku kompetenci un stabilitāti.

Analizējot šos faktorus, jūs varat labāk izprast fonda darbības rezultātus un pieņemt informētākus investīciju lēmumus.

4. Kādi ir darbības rezultāti

Pēdējais, par ko jādomā saistībā ar fondiem, ir to sniegums. Investīcijām nav nekādu garantiju, jo tirgus ir diezgan mainīgs. Tas ir nedaudz līdzīgs okeānam — dažreiz tas ir mierīgs, bet dažreiz var kļūt nemierīgs.

To nevar paredzēt.

Mēs nevaram izmantot fonda iepriekšējo sniegumu kā uzticamu orientieri nākotnes rezultātiem, bet tas ir rādītājs tam, kā fonds ir darbojies labvēlīgos un nelabvēlīgos apstākļos.

Ja fonds ir stabils un neuzrāda lielu izaugsmi, kad tirgus ir augšupejā, tas var liecināt par tā rezultātiem. Bet tas ne vienmēr nozīmē sliktus rezultātus! Ja tirgus ir lejupslīdē un fonds neseko tam pašam modelim, tas iztur šīs svārstības.

Ir grūti atrast ideālo risinājumu, bet tieši tāpēc fondu pārvaldītāji ir eksperti!

Kur es varu sākt investēt ieguldījumu fondos Igaunijā?

Vairākas platformas, ko piedāvā lielākās bankas un uzticami ieguldījumu brokeri, atvieglo ieguldījumu fondu iespēju izmantošanu Igaunijā.

Šīs platformas piedāvā dažādas ieguldījumu iespējas, neatkarīgi no tā, vai jūs meklējat ilgtermiņa portfeļa izaugsmi, aktīvu tirdzniecību vai pasīvu ieguldīšanu. Pirms ieguldīt, vienmēr ir labi salīdzināt komisijas maksas, funkcijas un pieejamo aktīvu klāstu, lai atrastu vislabāko risinājumu jūsu finanšu mērķiem.

Fondu ieguldīšana, izmantojot banku

SEB banka

SEB piedāvā virkni ieguldījumu pakalpojumu, kas piemēroti gan iesācējiem, gan pieredzējušiem ieguldītājiem:

• Ieguldījumu fondi – piekļuve plašam fondu klāstam, tostarp akciju, obligāciju un naudas tirgus fondiem.
• Regulāri ieguldījumi – automatizējiet ieguldījumus ar atkārtotām iemaksām.
• Vērtspapīru konts – tirgojiet un pārvaldiet vērtspapīrus, izmantojot SEB platformu.
• Robo-Advisor – 24/7 automatizēts ieguldījumu rīks, kas sniedz individuāli pielāgotus ieteikumus.

Swedbank

Swedbank ieguldījumu pakalpojumi ir pieejami un piedāvā dažādas iespējas:

• Ieguldījumu fondi – ieguldiet dažādos fondos, kurus pārvalda Swedbank un tās partneri.
• Regulārie ieguldījumu plāni – izveidojiet automatizētus maksājumus izvēlētajos fondos.
• Brokeru pakalpojumi – tirgojiet akcijas, obligācijas un ETF tieši caur Swedbank platformu.

LHV banka

LHV ir pazīstama ar savu modernu ieguldījumu platformu, kas piedāvā:

• Izaugsmes kontu – iesācējiem draudzīgu veidu, kā regulāri ieguldīt nelielas summas.
• Brokeru kontu – piekļuvi globālajiem tirgiem, tostarp starptautiskajām akcijām un ETF.
• Pensiju fondus – ieguldījumu iespējas ilgtermiņa pensijas plānošanai.

Luminor banka

Luminor piedāvā ieguldījumu iespējas, koncentrējoties uz Baltijas tirgiem:

• Ieguldījumu fondi – virkne fondu, kurus pārvalda Luminor un starptautiskie partneri.
• Portfeļa pārvaldība – pielāgoti aktīvu pārvaldības pakalpojumi.
• Tiešsaistes tirdzniecības platforma – lietotājam draudzīgs rīks akciju un ETF tirdzniecībai.

Ieguldījumu brokera izmantošana līdzekļu ieguldīšanai

Lightyear

Lightyear ir Igaunijā dibināta ieguldījumu platforma, kas piedāvā:

• ETF ieguldījumus bez komisijas maksas
• Zemas komisijas maksas par akciju tirdzniecību
• Vienotu mobilo pieredzi

Admirals (iepriekš Admiral Markets)

Admirals, kas atrodas Tallinā un Apvienotajā Karalistē, galvenokārt vēršas pie pieredzējušiem investoriem.

• Piekļuve valūtas tirgum, CFD, akcijām un ETF
• Uzlaboti tirdzniecības rīki aktīviem tirgotājiem

eToro

eToro ir sociālā tirdzniecības platforma, kas ļauj jums atdarināt citu vadošo investoru panākumus.

• Sociālā tirdzniecības platforma – kopējiet labāko investoru darījumus
• Zemas komisijas maksas par akcijām un ETF
• Sākotnējiem lietotājiem draudzīga saskarne

Fonda snieguma uzraudzība

Kad esat ieguldījis fondā, ir ļoti svarīgi sekot līdzi tā sniegumam, lai pārliecinātos, ka tas atbilst jūsu ieguldījumu mērķiem. Regulāra uzraudzība var palīdzēt atklāt potenciālas problēmas un veikt nepieciešamos pielāgojumus. Šeit ir daži galvenie rādītāji, kurus vajadzētu sekot:

• Tīrā aktīvu vērtība (NAV): Tas ir fonda kopējie aktīvi mīnus tā saistības, dalīti ar apgrozībā esošo akciju skaitu. Tas sniedz priekšstatu par fonda kopējo vērtību.
• Ienākumi: apskatiet fonda kopējos ienākumus, kas ietver dividendes un kapitāla pieaugumu. Tas parādīs, cik daudz jūs nopelnāt no savas investīcijas.
• Izdevumu koeficients: tas ir fonda darbības izdevumi, kas izteikti kā procentuāla daļa no tā vidējiem neto aktīviem. Zemāks izdevumu koeficients nozīmē, ka vairāk naudas tiek investēts, nevis tērēts komisijas maksām.
• Apgrozījuma koeficients: tas norāda fonda portfeļa daļu, kas tiek aizstāta katru gadu. Augsts apgrozījuma koeficients var nozīmēt augstākas darījumu izmaksas.

Papildus šiem rādītājiem uzraugiet fonda ieguldījumu stratēģiju un aktīvus, lai nodrošinātu atbilstību jūsu ieguldījumu mērķiem. Regulāra portfeļa pārbalansēšana var palīdzēt uzturēt optimālu aktīvu sadalījumu un samazināt potenciālos zaudējumus.

Riska apsvērumi, ieguldot fondos

Ieguldījumi fondos var būt lielisks veids, kā palielināt savu bagātību, bet ir svarīgi apzināties ar to saistītos riskus. Šeit ir daži galvenie riski, kas jāņem vērā:

• Tirgus risks: tas ir risks zaudēt naudu tirgus svārstību dēļ. Pat labi diversificēti fondi var tikt ietekmēti no vispārējām tirgus tendencēm.
• Kredītrisks: tas ir risks, ka fonda turējumi var nepildīt savas saistības. Tas ir īpaši aktuāli obligāciju fondiem.
• Likviditātes risks: tas ir risks, ka jūs nevarēsiet pārdot savas fonda daļas pietiekami ātri vai par taisnīgu cenu. Daži fondi var būt grūtāk pārdodami nekā citi.
• Pārvaldnieka risks: tas ir risks, ka fonda pārvaldnieki pieņems nepareizus investīciju lēmumus. Pārvaldnieka stratēģija un lēmumi var būtiski ietekmēt fonda darbības rezultātus.

Lai mazinātu šos riskus, apsveriet iespēju diversificēt savas investīcijas dažādās aktīvu klasēs un fondos. Pirms investēt, veiciet rūpīgu pētījumu par fonda investīciju stratēģiju, aktīviem un darbības rezultātiem.

Un neaizmirstiet regulāri pārskatīt un pielāgot savu portfeli, lai tas atbilstu jūsu investīciju mērķiem.

Ieguldījumu fondu nodokļu sekas

Ieguldījumiem fondos var būt nodokļu sekas, par kurām jums jāzina. Šeit ir daži galvenie nodokļu apsvērumi:

• Kapitāla pieauguma nodoklis: ja pārdodat savas fonda akcijas ar peļņu, jums var tikt piemērots kapitāla pieauguma nodoklis. Nodokļa likme var atšķirties atkarībā no tā, cik ilgi esat turējis akcijas.
• Dividenžu nodoklis: no fonda saņemtās dividendes var būt pakļautas nodoklim. Nodokļa likme var atšķirties atkarībā no jūsu kopējiem ienākumiem un nodokļu grupas.

Vienmēr ir ieteicams konsultēties ar nodokļu speciālistu, lai izprastu jūsu fonda ieguldījumu konkrēto ietekmi uz nodokļiem un optimizētu savu nodokļu stratēģiju.

Bieži pieļautās kļūdas, kas jāizvairās

Ieguldījumi fondos var būt ienesīgi, bet, ja neesat uzmanīgs, var viegli pieļaut kļūdas. Šeit ir daži bieži sastopami kļūdas, kas jāizvairās:

• Diversifikācijas trūkums: visu savu naudu ieguldīt vienā fondā vai aktīvu klasē var būt riskanti. Lai samazinātu risku, sadaliet savus ieguldījumus starp dažādiem fondiem un aktīvu klasēm.
• Nepareizs ieguldījumu laiks: mēģinājumi paredzēt tirgus attīstību, pērkot pie augstākajām cenām vai pārdodot pie zemākajām cenām, var izraisīt zaudējumus. Tā vietā apsveriet ilgtermiņa ieguldījumu stratēģiju.
• Nepietiekama izpēte: ja neizvērtējat fonda ieguldījumu stratēģiju, aktīvus un rezultātus, varat pieņemt nepareizus ieguldījumu lēmumus. Pirms ieguldīt, izpētiet situāciju.
• Paļaušanās uz iepriekšējiem rezultātiem: tas, ka fonds iepriekš ir guvis labus rezultātus, nenozīmē, ka tas turpināsies arī nākotnē. Ņemiet vērā citus faktorus, piemēram, fonda stratēģiju un tirgus apstākļus.

Izvairīties no šīm bieži sastopamajām kļūdām, varat palielināt savas izredzes uz panākumiem un sasniegt savus ieguldījumu mērķus.