Kas ir investīciju risks un kāpēc tas ir labs?

Investīciju risks izklausās biedējoši, vai ne? Jebkas, kas satur vārdu „risks”, ir, atzīsimies, nedaudz atbaidošs.

Kāpēc jūs gribētu darīt kaut ko, kas saistīts ar risku?

Tomēr mēs sastopamies ar risku ik dienas, un investīciju risks nav nekas īpašs. Tas patiesībā ir ļoti labs.

Bet vispirms – sīkāka informācija. Pirms iedziļināties detaļās, ir svarīgi definēt, ko jūs vēlaties sasniegt ar investīcijām, piemēram, uzkrāt pensijai vai palielināt savu bagātību.

Šis raksts var sniegt jums noderīgus padomus par investīciju risku. Taču tas nav personīgs padoms.

Tas nesniegs jums konkrētus piemērus par riskantām un neriskantām investīcijām. Ja neesat pārliecināts, vai kaut kas ir piemērots jums, varat meklēt konsultantu.

Ieguldījumi var gan pieaugt, gan samazināties, un pastāv iespēja, ka jūs atgūsiet mazāk nekā ieguldījāt.

Kas ir risks?

Riska uzņemšanās ir neatņemama cilvēka dzīves sastāvdaļa. Tā ļauj mums izpētīt un uzzināt par mums apkārt esošo pasauli. Sastopoties ar riskantu situāciju, mūsu smadzenes veic novērtēšanas procesu.

Mēs nanosekundes laikā izsveram potenciālo atlīdzību un riskus, kas saistīti ar konkrēto rīcību.

Vienkārši runājot, risks mūs pasargā.

Tomēr, lai izvairītos no negribētām sekām, ir ļoti svarīgi veikt rūpīgu izpēti un pieņemt apzinātus lēmumus.

Piemēram, ja plānojat doties garā ceļojumā ar automašīnu, pārbaudiet riepu spiedienu, lai samazinātu risku, ka uz šosejas varētu pārsprāgt riepa. Vai, ja tuvojas asā pagrieziena, samaziniet ātrumu, lai samazinātu risku.

Mēs palielinām savu drošības tīklu, samazinot risku, veicot mazus soļus, kas kļuvuši par mūsu otru dabu.

Vēl viena riska priekšrocība ir tā, ka tas ļauj mums saglabāt kontroli.

Kad mēs varam pieņemt lēmumus par riskiem, ko uzņemamies, un pasākumiem, lai tos novērstu, mēs jūtamies vairāk kontrolējam savu dzīvi un mazāk jūtamies bezpalīdzīgi briesmu priekšā.

Kas ir ieguldījumu risks?

Ieguldot naudu, pastāv risks, ka jūs varat zaudēt naudu svārstību dēļ, kas izraisa ieguldījuma vērtības kritumu.

Piemēram, ja jūs pērkat uzņēmuma akcijas un to vērtība samazinās, jūs zaudējat daļu no savas investīcijas.

Investīciju vērtību var ietekmēt daudzi dažādi faktori, piemēram, izmaiņas ekonomikā (piemēram, Covid-19), politiskie notikumi (piemēram, premjerministra maiņa), karš (piemēram, Krievijas iebrukums Ukrainā) vai izmaiņas tirgū (piemēram, 2008. gada finanšu krīze).

Turklāt Eiropas Savienības tiesiskās direktīvas un regulas, piemēram, dažādās Padomes direktīvās izklāstītās, var ietekmēt ieguldījumu vērtību, jo īpaši attiecībā uz nodokļiem un aktīvu nodošanu.

Ieguldījumu riska veidi

Ieguldījumu risks ir būtisks aspekts, kas jāņem vērā, pieņemot ieguldījumu lēmumus. Ir vairāki ieguldījumu riska veidi, par kuriem ieguldītājiem jāzina, tostarp:

1. Tirgus risks: Tas ir risks, ka ieguldījuma vērtība var svārstīties tirgus apstākļu izmaiņu dēļ, piemēram, procentu likmju, inflācijas vai ekonomikas lejupslīdes dēļ. Piemēram, ja procentu likmes paaugstinās, obligāciju vērtība var samazināties.
2. Kredītrisks: Tas ir risks, ka aizņēmējs var nepildīt savas saistības par aizdevumu vai obligācijām, kā rezultātā tiek zaudēta pamatsumma. Iedomājieties, ka aizdodat naudu draugam, kurš to neatmaksā – tas īsumā ir kredītrisks.
3. Likviditātes risks: Tas ir risks, ka investors nevarēs pārdot ieguldījumu pietiekami ātri vai par taisnīgu cenu. Iedomājieties, ka mēģināt pārdot retu kolekcijas priekšmetu; var paiet ilgs laiks, līdz atradīsiet pircēju, kas būs gatavs samaksāt tā vērtību.
4. Darbības risks: Tas ir risks, ka ieguldījumu var ietekmēt darbības kļūdas, piemēram, slikta pārvaldība vai neatbilstošas sistēmas. Piemēram, uzņēmums var ciest, ja tā vadības komanda pieņem nepareizus lēmumus.
5. Regulējuma risks: Tas ir risks, ka izmaiņas likumos vai noteikumos var negatīvi ietekmēt ieguldījumu. Piemēram, jauni vides aizsardzības noteikumi var palielināt izmaksas konkrētām nozarēm, ietekmējot to rentabilitāti.

Daži ieguldījumu veidi var būt riskantāki nekā citi.

Piemēram, iegādāties atsevišķu Igaunijas uzņēmumu akcijas parasti ir riskantāk nekā iegādāties fondu, kas iegulda dažādu valstu uzņēmumos visā pasaulē.

Pirmā gadījumā risks palielinās, jo tas netiek sadalīts, bet otrajā gadījumā risks tiek sadalīts, diversificējot ieguldījumus un ģeogrāfiskās teritorijas.

Kā pārvaldīt ieguldījumu risku

Ieguldījumu riska pārvaldība ir būtiska, lai sasniegtu ilgtermiņa finanšu mērķus. Šeit ir dažas stratēģijas, kas palīdz mazināt ieguldījumu risku:

Diversifikācija

: sadaliet ieguldījumus starp dažādām aktīvu klasēm, nozarēm un ģeogrāfiskajām teritorijām, lai samazinātu atkarību no konkrēta tirgus vai nozares. Ja viens ieguldījums nesniedz labus rezultātus, citi var sniegt labus rezultātus, līdzsvarojot kopējo
1. Aktīvu sadale: sadaliet ieguldījumus atbilstoši riska tolerances līmenim, ieguldījumu mērķiem un laika periodam. Piemēram, jaunāki ieguldītāji var vairāk ieguldīt akcijās, lai panāktu izaugsmi, bet tie, kas tuvojas pensijas vecumam, dod priekšroku obligācijām, lai nodrošinātu stabilitāti.
2. Hedžēšana: izmantojiet atvasinātos instrumentus vai citus finanšu instrumentus, lai samazinātu pakļautību konkrētiem riskiem, piemēram, procentu likmes vai valūtas riskam. Tas var darboties kā apdrošināšana jūsu ieguldījumiem, aizs
3. Regulāra portfeļa pārskatīšana: Periodiski pārskatiet un pielāgojiet ieguldījumu portfeli, lai nodrošinātu, ka tas joprojām atbilst ieguldījumu mērķiem un riska tolerances līmenim. Tas palīdz saglabāt vēlamo riska līmeni laika gaitā.
4. Ieguldījumu izpēte: Pirms lēmuma pieņemšanas veiciet rūpīgu ieguldījumu izpēti un sekojiet līdzi tirgus tendencēm un apstākļiem. Zināšanas ir spēks, un, sekojot līdzi jaunākajām tendencēm, varat pieņemt labākus ieguldījumu lēmumus.

Kāpēc ieguldīj

1. Ieguldījumu risks nodrošina ieguldītājiem drošību un kontroli

Ja jums nepatīk uzņemties lielu risku, tas ir lieliski. Tas nozīmē, ka esat izsvēris visus plusus un mīnusus. Varbūt jums ir svarīgāka stabilāka izaugsme ilgākā laika periodā.

Ja jums nepatīk uzņemties lielāku risku. Tas nozīmē, ka jūs esat gatavs pieņemt iespēju zaudēt naudu un iespēju gūt lielāku peļņu. Dažādiem ieguldījumu veidiem, ko sauc par aktīviem, ir arī atšķirīgi riski un atlīdzība.

Piemēram, akcijas parasti ir riskantākas nekā obligācijas. Akcijas ir uzņēmumu daļas, bet obligācijas ir kā uzņēmumu (vai pat valdību) parādzīmes investoriem. Igaunijas valsts obligācijas dažkārt sauc par Gilts. Obligācijas un Gilts piedāvā fiksētu procentu maksājumu, tāpēc jūs vienmēr zināt, ko saņemsiet atpakaļ.

Akcijas ir riskantākas, bet tās var nodrošināt investoriem augstāku peļņu.

Peļņa atšķiras no summas, ko sākotnēji maksājat par ieguldījumu, un kopējās summas, ko saņemat atpakaļ. Ieskaitot saņemtos ienākumus un galīgo vērtību.

Viens no iemesliem, kāpēc akcijas var nodrošināt investoriem augstāku peļņu, ir tas, ka tās maksā dividendes. Dividendes ir daļa no uzņēmuma peļņas, uz kuru akcionāram ir tiesības kā līdzīpašniekam. Tās nav fiksētas kā obligācijas, tāpēc tām ir potenciāls pieaugt augstāk par fiksēto peļņas likmi, ko maksā obligācijas. Tomēr dividendes var pazust, ja uzņēmums gūst mazāku peļņu nekā gaidīts.

Cits veids, kā investori var gūt peļņu, ir kapitāla pieaugums, kas ir ieguldījuma vērtības pieaugums, to pārdodot. Tomēr ir svārstības un apļveida kustības, jo akcijām ir potenciāls gan samazināties, gan pieaugt.

2. Tas atgādina investoriem par diversifikācijas nepieciešamību

Dažiem ieguldījumu veidiem var būt lielāks risks. Tomēr investori var aktīvi samazināt risku, pielāgojot savas ieguldījumu stratēģijas.

Investori var diversificēt savus ieguldījumus dažādos veidos. Piemēram

1. Dažādos aktīvos (ieguldījumu veidos)
2. Dažādās nozarēs
3. Dažādos tirgos visā pasaulē

Jūs varat izveidot diversificētu portfeli, diversificējot savus ieguldījumus dažādās valstīs un nozarēs. Tas palīdz samazināt zaudējumu risku jūsu ieguldījumiem. Tādējādi, ja vienai valstij vai nozarei veicas labi, bet citai ne, jūs varat kompensēt daļu zaudējumu ar peļņu, kas samazina jūsu kopējo risku.

3. Ieguldījumu risks var palīdzēt sasniegt jūsu mērķus

Ir svarīgi atcerēties, ka ieguldījumu risks atšķiras no finanšu riska. Finanšu risks vairāk saistīts ar iespēju nespēt samaksāt rēķinus. Ir ļoti svarīgi nodrošināt, ka jūs vienmēr varat izpildīt savas finanšu saistības.

Ja veicat nozīmīgas investīcijas un neņem vērā risku, tas var ietekmēt jūsu finansiālo labklājību.

Tomēr investīciju riska pārvaldība var palīdzēt sasniegt dažus no jūsu finanšu mērķiem (piemēram, pensiju vai ienākumus).

Kad tuvojaties pensijas vecumam, izplatīta stratēģija ir samazināt investīciju risku. Tas palīdz pasargāt jūs no naudas zaudējumiem tuvu brīdim, kad vēlaties izņemt naudu no savas pensiju fonda.

Ja esat jaunāks, varat atļauties veltīt vairāk laika ieguldījumiem. Tas var palīdzēt jums pārvarēt jebkādus svārstījumus akciju tirgū.

Jums arī nav jāveic viss smagais darbs pašam. Jūs varat ieguldīt fondos, kas sadala jūsu naudu atkarībā no tā, cik lielu risku vēlaties uzņemties.

Fonds ar dažiem augstāka riska un zemāka riska ieguldījumiem varētu potenciāli gūt lielāku peļņu nekā piesardzīgāks fonds.

Īsumā, ieguldījumu risks palīdz mums saglabāt drošību un kontroli.

Tas nenozīmē, ka ieguldījumi ir superdroši, un vienmēr pastāv risks zaudēt naudu. Tomēr, saglabājot diversifikāciju un pastāvīgi pārbaudot savu riska apetīti, jūs varētu būt ceļā uz veiksmīgu ieguldījumu pieredzi.

Atcerieties vienmēr veikt pētījumus, diversificēt savus ieguldījumus un sekot līdzi tirgus tendencēm un apstākļiem.