Kā pārvaldīt savus personīgos parādus
[14 stratēģijas]
Ja izmantojat kredītu prātīgi, varat izvairīties no riska uzņemties vēl lielākas parādsaistības. Tagad ir laiks kļūt par gudru kredīta lietotāju un pārvaldīt savas personīgās parādsaistības.
Patīk vai nepatīk, kredīts ir daļa no mūsu dzīves un bieži vien saistīts ar nepārvaldāmām parādsaistībām.
Kredītvēstures un kredītreitingi darbojas kā jūsu finanšu veselības pārbaude, kad jūs pieteicaties jaunam kredītam. Neatkarīgi no tā, vai jūs mēģināt iegūt kredītu pirmo reizi vai vēlaties atjaunot savu kredītspēju, vienīgais veids, kā izveidot stabilu kredītvēsturi, ir gudri izmantot kredītu.
Kredītkartēm, aizdevumiem, pārskatītajiem kontiem un alternatīviem aizdevumiem ir stingri noteikumi un nosacījumi. Ja neizmantojat kredītu gudri, varat uzkrāt vairāk parādu, kurus nevarat atmaksāt.
Tomēr, ja vienmēr atmaksājat parādus laicīgi un kļūstat gudrs kredītu lietotājs, izvairīsieties no kredīta procentiem un ietaupīsiet naudu visa gada garumā.
Lai saglabātu kontroli pār savām kredītu finansēm, šeit ir 14 veidi, kā tās izmantot gudri.
14 veidi, kā pārvaldīt savus personīgos parādus
1. Iegūstiet savas kredītvēstures kopiju
Jūsu kredītvēsturē ir uzskaitīti visi jūsu konti un parādi, kurus jums ir jāatmaksā.
Ieteicams katru gadu rūpīgi pārbaudīt savu kredītvēsturi, īpaši pirms veicat nozīmīgu pirkumu.
Vairākās valstīs, tostarp Apvienotajā Karalistē un ASV, ir kredītvēstures aģentūras, kurās var pieprasīt savas kredītvēstures kopiju. Citas valstis izmanto vietējās bankas kā neapmaksāto parādu reģistru.
Apsveriet arī iespēju pārskatīt savu informāciju citās valsts kredītvēstures aģentūrās. Igaunijas iedzīvotāji var pieprasīt savu kredītvēsturi, ja ir E-Krediidiinfo Pro lietotāji.
2. Izveidojiet budžetu un ievērojiet to
Ikvienam ir slikta ideja izmantot kredītu, lai uzturētu savu pašreizējo dzīvesveidu, kas pārsniedz viņa iespējas. Ja nevarat sevi uzturēt, neuzņemieties pārāk lielas saistības, uzņemoties vēl lielākas parādsaistības.
Sagatavojiet budžetu un ievērojiet to, ko drīkstat tērēt, samazinot izdevumus, ja nevarat uzturēt savu izdevumu līmeni.
Budžetu ir viegli izveidot — vairumā banku ir budžeta plānotājs, vai arī varat vienkārši izveidot savu. Uzrakstiet visus savus ienākumus, algu, pabalstus un ienākumus no citiem avotiem, piemēram, akcijām un uzkrājumiem.
Tad salīdziniet tos ar visiem saviem ikmēneša izdevumiem, ieskaitot pārtiku un izklaidi. Ja jums katru mēnesi paliek pārpalikums, tad jums klājas labi. Ja jums ir negatīvs atlikums, jums ir jāietaupa kaut kur.
Tas var samazināt summu, ko jūs tērējat izklaidei; jums var būt jāpāriet uz lētāku īres dzīvokli vai jārefinansē savi nesamaksātie parādi.
3. Ir labi, ja ir kāds kredīts, bet ne pārāk daudz.
Kredītvēsture parāda jaunajiem aizdevējiem un kreditoriem, kā jūs varat pārvaldīt savas iepriekšējās un esošās parādsaistības.
Pat ja jums nav kredītvēstures, var būt grūti pieteikties jaunam kredītam, jo aizdevējiem ir nepieciešama papildu informācija, lai novērtētu jūsu kredītrisku.
Jums ir nepieciešami tikai daži aktīvi kredīta konti, kas ir zināmi bankām un kredītreitingu aģentūrām, lai parādītu, ka jūs protat pārvaldīt savu kredītu.
4. Vienmēr maksājiet laicīgi
Kavējumi maksājumos, kas pazīstami kā parādi, negatīvi ietekmē jūsu kredītreitingu. Tas ietekmē jūsu iespējas saņemt kredītu, jo liecina par lielāku varbūtību, ka jūs atkal kavēsiet maksājumus vai pilnībā nepildīsiet savas kredītsaistības.
Ja jūs nevarat veikt maksājumus, sazinieties ar saviem esošajiem kreditoriem un jautājiet, vai viņi var izveidot jaunu maksājumu grafiku vai samazināt jūsu procentu likmi
5. Refinansējiet esošo kredītu, ja tas palīdz samazināt jūsu parādu slogu.
Pieņemsim, ka jūs nevarat saņemt jaunu kredīta atmaksas grafiku par esošo parādu vai samazināt procentu likmi. Šādā gadījumā viens no risinājumiem ir parāda konsolidācija vai refinansēšanas aizdevums.
Parāda konsolidācija un refinansēšanas aizdevumi var būt izdevīgi, lai samazinātu jūsu parāda slogu.
Ja aizņēmējiem ir esošs parādu slogs, viņi var aizņemties tādu pašu summu, lai atmaksātu esošos parādus un aizstātu tos ar jaunu, vienotu atmaksu.
Esošie vairāki parādi tagad tiek aizstāti ar vienu jaunu, lielāku, bet vieglāk pārvaldāmu parādu. Jaunais aizdevums parasti ļauj aizņēmējiem saņemt zemāku procentu likmi un mazāku ikmēneša atmaksas summu.
6. Izmantojiet dažādus kredītu veidus
Kredītu kontu kombinācija liecina, ka jūs protat pārvaldīt visus kredītu veidus.
Aizdevumu un kredītkartes maksājumu vēsture, pat auto un studentu kredīti, liecina, ka jums var uzticēt lielāku kredītu.
Vēl labāk, regulāri ikmēneša maksājumi par aizdevumiem un kredītkartēm liecina, ka jūs varat atbildīgi pārvaldīt visus kredītu veidus, demonstrējot savu spēju tērēt un atmaksāt katru mēnesi.
7. Uzturiet zemu kredītkartes atlikumu
Kredītu kontu kombinācija liecina, ka jūs protat pārvaldīt visus kredītu veidus.
Aizdevumu un kredītkartu atmaksu vēsture, pat auto un studentu kredītu atmaksas, liecina, ka jums var uzticēt lielāku kredītu.
Neatmaksātie parādi, kuriem ir augsts atlikuma un limita attiecība, ietekmēs jūsu kredītreitingu.
Pieņemsim, ka jūs izmantojat savu pieejamo kredītu (tērējot līdz kredītkartes, pārskatīto kontu vai aizdevumu limitam). Šādā gadījumā jums šķietami ir palielināts kredīta risks.
Saglabājot zemu kredīta atlikumu salīdzinājumā ar kredīta limitu, jūs parādāt, ka jūs tērējat tikai to, ko varat atļauties.
Jūs esat vairāk nekā spējīgs rīkoties ar lielākiem pieejamā kredīta apjomiem.
8. Pārdomājiet, pirms slēdzat kredīta kontus
Kredīta konta slēgšana ir uzskatāma par sasniegumu. Tomēr tas ir labi tikai dažos gadījumos, jo tas var palielināt jūsu izmantošanas rādītāju.
Protams, ir ļoti prātīgi atbrīvoties no dažiem augsta procentu kredītiem un kredītkartēm. Tomēr saglabājiet tos, kuriem ir viszemākie procentu likmes (pat ja jūs tos izmantojat reti).
Pierādīt, ka jums ir dažas esošas kredīta formas, kuras netiek izmantotas, ir labāk nekā vispār neizmantot kredīta iespējas. Ja neuzticaties sev, zvaniet savam kredīta sniedzējam un lūdziet samazināt jūsu pārsnieguma vai kredītkartes limitu, lai novērstu izdevumu kārdinājumu.
9. Lieliem vienreizējiem pirkumiem izmantojiet kredītkarti vai aizdevumu.
Katru gadu mēs veicam vienu lielu pirkumu. Tas var būt saistīts ar atvaļinājumu, mājas remontu vai pat apdrošināšanas prēmiju atjaunošanu.
Tā vietā, lai veiktu šos lielos pirkumus uzreiz, jūs varat meklēt kredītkartes ar 0 % likmi pirkumiem un ilgāku atmaksas periodu.
Vienlaikus iemaksājiet atmaksas summu uzkrājumu kontā, lai nopelnītu procentus. Tad izmantojiet šo summu, lai atmaksātu parādu, kad beigsies 0 % periods. Kad tas beigsies, VIENMĒR atmaksājiet visu atlikumu, citādi tiks piemērotas pārmērīgi augstas procentu likmes.
Pieņemsim, ka vēlaties izvairīties no kredītkartes izmantošanas. Šādā gadījumā varat izmantot mikrokredītu, lai segtu nepieciešamo summu, un atmaksāt to 3–12 mēnešu laikā — pirms nākamajā gadā atkal radīsies nepieciešamība.
10. Izmantojiet kredītkarti, kas piedāvā atlīdzības programmu.
Ja regulāri tērējat naudu, ir prātīgi izmantot kredītkartes ar atlīdzības programmām, kuras klienti var izmantot.
- Vai jūs daudz ceļojat? Piesakieties uz kredītkarti ar gaisa jūdzēm.
- Mīlat iepirkties? Piesakieties uz kredītkarti, kas maksā ar punktiem.
- Mūsu ieteikums ir iegādāties kredītkarti ar naudas atmaksu. Jo vairāk jūs tērējat (un saprātīgās robežās) ar karti, jo vairāk naudas atmaksu jūs nopelnāt.
Atšķirībā no 0% pirkumu kredītkartēm, atlīdzības kredītkartēm parasti nav bezprocentu periods. Tātad, ja jūs tās izmantojat, jums katru mēnesi ir jāatmaksā pilns atlikums.
Pretējā gadījumā jūsu uzkrātā naudas atmaksāšana tiks apēsta kredītkartes procentiem.
11. Nekad neizmantojiet kredītkartes, lai izņemtu skaidru naudu.
Naudas izņemšana ar kredītkarti ir ātrākais veids, kā palielināt savu parādu procentus.
Jums ne tikai būs jāmaksā procenti par izņemto summu, bet arī naudas avansa apstrādes maksa ir vismaz 2% vai vairāk, kas nozīmē, ka par katriem 100 (€/£/$), ko izņemat skaidrā naudā, jums izmaksās vismaz 102 (€/£/$).
Kredītkartes izsniedzējiem, tāpat kā jebkuram citam uzņēmumam, ir jāgūst peļņa. Viens no galvenajiem veidiem, kā palielināt komisijas maksu, ir pārliecināt aizņēmējus izņemt skaidru naudu ar kredītkartēm.
Jā, tas ir ļoti ērti, taču ilgtermiņa sekas, kas saistītas ar parāda atmaksu, to nav vērtas.
12. Nekad nepalieliniet savus izdevumus vai neaizņemieties, lai izkļūtu no parādiem.
Pieņemsim, ka jums ir grūti katru mēnesi savilkt galus kopā.
Šādā gadījumā parādu pārcelšana uz jaunu kredītkarti vai refinansēšanas aizdevums, lai strukturētu maksājumus, var šķist pareizais risinājums, bet pajautājiet sev – vai jūs palielināt savu parādu, nevis samazināt to?
Jūs varat ilgoties pēc Instagram bildes brīvdienām, bet vai jūs to varat atļauties, ja tērējat vairāk, nekā varat atļauties?
Ja jums ir grūtības ar parādiem, sazinieties ar parādu atbalsta dienestu, lai atrastu risinājumu. Nekad neaizņemieties vairāk, lai iegūtu to, kas jums ir nepiedodami nepieejams.
13. Neesiet lojāls vienam kredīta sniedzējam
Nelojalitāte var atmaksāties, ja vēlaties samazināt esošos parādus.
Pieņemsim, ka jums ir kredītkarte ar 0 % procentu likmi pirkumiem un bezprocentu periods drīz beigsies. Šādā gadījumā pārnesiet savu atlikumu uz citu karti, kas piedāvā līdzīgus nosacījumus.
Jaunas kartes piedāvā pievilcīgus piedāvājumus jauniem klientiem, kurus tās nepiedāvā esošajiem klientiem.
Tātad, piemēram, kad šīs kartes bezprocentu periods beigsies, pārnesiet to uz citu kredīta sniedzēju, kas piedāvā līdzīgus nosacījumus — nav nepieciešams palikt lojālam, jo esat bijis viņu klients jau gadiem ilgi.
Tomēr, veicot minimālos maksājumus, lai dzēstu parādus, nekad nepalieliniet tos, uzņemoties jaunas parādsaistības ar jaunu karti. Mērķis ir samazināt parādu slogu, nevis to pakāpeniski palielināt.
Kredītkartēm ir augstas procentu likmes, tādējādi palielinot komisijas maksu un procentu summu, ko jums varētu nākties maksāt.
14. Ja iespējams, maksājiet vairāk nekā minimālo ikmēneša maksājumu, ja varat.
Neatkarīgi no tā, kāds ir jūsu kredīts, jums ir jāveic minimālie ikmēneša maksājumi.
Vairāki aizdevēji atļauj veikt priekšlaicīgu kredīta atmaksu – tādējādi samazināsies jūsu atmaksājamā procentu summa un jūs ātrāk nokārtosiet savu parādu, atbrīvojot līdzekļus turpmākiem pirkumiem.
Citiem vārdiem sakot, jūs varat sākt krāt naudu nākotnei!
Esiet gudri kredītu lietās
Kredīts ir daļa no mūsu finanšu dzīves. Arvien vairāk cilvēku izmanto kredītu, un šis skaits tikai pieaugs.
Labā ziņa ir tā, ka, ja jūs esat gudrs kredīta lietotājs, jūs varat izmantot kredītu, lai pārvaldītu un samazinātu savus parādus.
Atcerieties, ka kredītkartes, pārskatīti konti un aizdevumi ir jāizmanto gudri; kārdinājums tos izmantot dažkārt var novest pie tādām izmaksām, ko jūs nevarat atļauties.