Vai jums vajadzētu investēt akcijās vai fondos?

Ieguldījumu iespēju izpratne

Ieguldījumi akciju tirgū var būt lielisks veids, kā laika gaitā palielināt savu bagātību, taču ir svarīgi izprast dažādās pieejamās ieguldījumu iespējas.

Akcijas, obligācijas, ETF (biržā tirgotie fondi), MMF (naudas tirgus fondi) un citi kopfondi ir populāras ieguldījumu iespējas, katrai no tām ir savas unikālās īpašības un riski. Akcijas pārstāv uzņēmuma īpašumtiesības un piedāvā ilgtermiņa izaugsmes potenciālu, savukārt obligācijas nodrošina regulārus ienākumus un salīdzinoši zemāku risku. Savukārt ieguldījumu fondi ļauj diversificēt savu portfeli, apvienojot savu naudu ar citu ieguldītāju naudu, lai ieguldītu dažādos aktīvos.

Apsverot ieguldījumu iespējas, ir ļoti svarīgi novērtēt savus finanšu mērķus, riska toleranci un laika perspektīvu.

Vai jūs meklējat ilgtermiņa izaugsmi vai regulārus ienākumus?

Vai jūs esat gatavs uzņemties lielāku risku vai dodat priekšroku konservatīvākiem ieguldījumiem?

Savas ieguldījumu mērķu un riska tolerances izpratne palīdzēs jums pieņemt informētus lēmumus un izvēlēties pareizās ieguldījumu iespējas savam portfelim.

Kā darbojas akciju tirgus

Akciju tirgus ir platforma, kur uzņēmumi piesaista kapitālu, emitējot akcijas sabiedrībai, un investori pērk un pārdod šīs akcijas, cerot gūt peļņu. Akciju tirgu ietekmē dažādi faktori, tostarp globālie notikumi, politika un ekonomiskie apstākļi. Akciju cenas var strauji svārstīties, un tirgus svārstīgums var būt neparedzams.

Lai orientētos akciju tirgū, ir svarīgi saprast, kā tas darbojas.

Akcijas tiek tirgotas biržās, piemēram, Nasdaq Baltic biržās, kas nodrošina platformu pircēju un pārdevēju tikšanās vietu. Akciju cenas nosaka pieprasījums un piedāvājums, un tirgus spēki var izraisīt cenu pieaugumu vai kritumu.

Kā investoram ir ļoti svarīgi būt informētam par tirgus tendencēm un jaunumiem, kas var ietekmēt jūsu ieguldījumus.

Kā samazināt ieguldījumu risku

Jūs esat atstājis savu naudu uzkrājumu kontā, bet tagad esat gatavs sākt ieguldīt.

Dažādu ieguldījumu iespēju rezultāti pēdējā gada laikā var būt ļoti atšķirīgi, tāpēc ir svarīgi analizēt gada peļņu un tendences.

Tātad, ar ko sākt? Vai iegādāties uzņēmuma akcijas vai tomēr ieguldīt fondā?

Ja neesat pārliecināts, neuztraucieties. Mēs esam izsvēruši plusus un mīnusus, izvēloties savas akcijas vai ieguldot līdzekļus fondos, lai jūs varētu izlemt, kas jums ir piemērotāks un cik lielu ieguldījumu risku esat gatavs uzņemties.

Atsevišķu ieguldījumu akciju pirkšana

Ja jūs pērkat uzņēmuma akcijas, jūs pērkat daļu no šī uzņēmuma. Sākumā tā, visticamāk, būs neliela daļa, bet tas nozīmē, ka jūs varētu saņemt daļu no uzņēmuma peļņas.

Šī peļņas daļa tiek saukta par dividendi. Papildus iespējai saņemt regulārus ienākumus dividendēs, akciju vērtība var pieaugt, ja uzņēmumam veicas labi.

Tātad, ja izvēlaties pareizo uzņēmumu, jūs varat ļoti labi nopelnīt, pērkot atsevišķas akcijas. Taču ne visiem uzņēmumiem veicas tik labi. Pat labi pazīstamiem uzņēmumiem var būt grūtības.

Galvenais risks ir tas, ka jūs ieguldāt uzņēmumā, kuram neveicas vai kura akciju vērtība krītas brīdī, kad jums ir nepieciešams naudu izņemt – galvenokārt, ja esat ieguldījis lielu daļu savu uzkrājumu.

Ieguldījumi fondos

Tā vietā, lai iegādātos atsevišķa uzņēmuma akcijas, fondi iegulda vairākos uzņēmumos, parāda instrumentos, valsts obligācijās, skaidrā naudā un citos aktīvos, piemēram, nekustamajā īpašumā.

Daži fondi koncentrējas uz konkrētām nozarēm, piemēram, tehnoloģijām vai veselības aprūpi. Citi ņem vērā tikai noteiktas lieluma uzņēmumus vai uzņēmumus noteiktā valstī vai reģionā.

Ja jūs ieguldāt ieguldījumu fondā, jūs sadalāt savu naudu un samazināt risku, ka viens uzņēmums sasniegs sliktus rezultātus.

Ir simtiem akciju fondu, daži ar līdzīgām perspektīvām un gandrīz identiskiem nosaukumiem.

Taču tie visi iedalās divās kategorijās.

Aktīvi vai aktīvi pārvaldīti fondi

Fonda pārvaldnieks vai komanda lemj, kurās uzņēmumos ieguldīt, kuras akcijas pārdot, kad tirgoties un cik daudz akciju pirkt un pārdot.

Tā ir praktiska sistēma, kurā eksperti pēta un lemj par to, kas, viņuprāt, nodrošinās pareizo riska un atdeves kombināciju.

Pasīvi vai tirgus (indeksa) izsekošanas fondi

Šo fondu mērķis ir atspoguļot biržas indeksa, piemēram, FTSE All-Share, sniegumu.

Fonds, kas seko FTSE All-Share, iegādātos visas 600+ akcijas tādā pašā proporcijā kā indekss, pēc tam pērkot un pārdodot, lai saglabātu pareizo sadalījumu starp tām. Britu (vai tomēr igauņu?!) uzņēmums Wise Plc ir kotēts Londonas Fondu biržā.

Alternatīvi, fonds, kas seko S&P 500, iegādātos visas 500 indeksa akcijas, pēc tam pērkot un pārdodot, lai saglabātu pareizo sadalījuma līdzsvaru.

Akciju un fondu salīdzinājums

Tas, vai jums vajadzētu ieguldīt uzņēmuma akcijās tieši vai ar ieguldījumu fonda starpniecību, ir atkarīgs no vairākiem faktoriem.

Cik lielu risku jūs esat gatavs uzņemties

No tā nevar izvairīties. Akciju cenas svārstās, un uzņēmumi — pat lielie — laiku pa laikam bankrotē.

Izvēlēties vienu vai nelielu skaitu uzņēmumu un iegādāties to akcijas var būt riskanti, jo jūs liekat visas olas vienā vai dažās grozās. Tāpēc, ja vēlaties uzņemties mazāku risku, varat ieguldīt akciju vai kapitāla fondos.

Tas var būt mazāk riskanti, jo īpaši, ja jūsu nauda ir sadalīta starp vairākiem dažādiem fondiem vai jūsu fonds ir sadalīts starp daudziem dažādiem ieguldījumiem.

Cik ļoti vēlaties iesaistīties savos ieguldījumos

Daudzi cilvēki labprāt pārbauda savu akciju sniegumu avīzēs vai internetā — tas ir kā sekot līdzi savai mīļākajai sporta komandai.

Atkarībā no jūsu ieguldījuma apmēra, tikai dažu procentu punktu izmaiņas var jums nest tūkstošiem vai arī tos zaudēt. Tikai iedomājieties sajūtu, kad pēdējā brīdī uzvarat vai zaudējat.

Ja nevēlaties rūpīgi uzraudzīt savus ieguldījumus, iespējams, ka atsevišķu uzņēmumu akciju pirkšana nav jums piemērota.

Bet pat ja ieguldāt fondos, jums joprojām vajadzētu regulāri pārskatīt savu ieguldījumu rezultātus.

Cik daudz jums jāiegulda

Jūs varat sākt ieguldīt vairāku pakalpojumu sniedzēju piedāvājumos, ieguldot tikai nelielu naudas summu. Jūs varat veikt regulārus ikmēneša maksājumus un, ja iespējams, maksāt vienreizējās summas.

Bet atcerieties, ka jums jāiegulda tikai tāda summa, ko varat atļauties ieguldīt uz ilgāku laiku. Parasti tas ir labākais veids, kā izlīdzināt īstermiņa svārstības akciju tirgū.

Izmaksas un komisijas maksas

Jums var būt jāmaksā komisijas maksa par akciju pirkšanu un pārdošanu, ko sauc par „biržas komisijas maksu”. Izmaksas atšķiras atkarībā no izmantotā biržas māklera.

Fondu gadījumā komisijas maksa parasti ir procentuāla daļa no jūsu ieguldītās summas, un tā tiek atskaitīta no jūsu ieguldījuma. Procentuālā daļa ir atkarīga no fonda veida, kurā jūs ieguldāt.

Uzmanību! Neatkarīgi no tā, vai jūs ieguldāt akcijās vai fondos, peļņa, kas gūta no jūsu akciju vai fondu pārdošanas, atkarībā no jūsu personīgajām apstākļiem var būt pakļauta ienākuma nodoklim, ja vien jūs neieguldāt investīciju kontā vai pensijas fondā.

Ieguldot vērtspapīros, fiziska persona var izvēlēties:

• parasto sistēmu, saskaņā ar kuru vērtspapīru pārdošana un apmaiņa jādeklarē ienākuma nodokļa deklarācijā un no gūtajiem ienākumiem jāmaksā ienākuma nodoklis;
• investīciju kontu, kura izmantošanas gadījumā iemaksas un maksājumi ir jādeklarē ienākumu nodokļa deklarācijā, bet ienākumu nodokļa maksāšana var tikt atlikta; un
• pensiju investīciju kontu (II pensiju pīlārs), kas netiek deklarēts ienākumu nodokļa deklarācijā, jo maksājumi no pensiju investīciju konta tiek aplikti ar nodokli, pamatojoties uz II pensiju pīlāra noteikumiem.

Sākt investēt

Sākt investēt var šķist biedējoši, bet tas ir vieglāk, nekā jūs domājat. Pirmais solis ir noteikt skaidrus finanšu mērķus un riska toleranci. Nākamais solis ir apsvērt iespēju atvērt brokeru kontu pie uzticama tiešsaistes brokera, kas jums nodrošinās piekļuvi dažādām investīciju iespējām.

Izvēloties investīciju iespējas, apsveriet iespēju sākt ar diversificētu akciju, obligāciju un ieguldījumu fondu portfeli. Jūs varat pat izvēlēties citas alternatīvas investīcijas. Diversificēts portfelis var palīdzēt sadalīt risku un palielināt potenciālo atdevi. Ir arī svarīgi apgūt zināšanas par investīcijām un sekot līdzi tirgus jaunumiem un tendencēm.

Investīciju uzraudzība un pielāgošana

Pēc investīciju veikšanas jums ir regulāri jāuzrauga savs portfelis un nepieciešamības gadījumā jāveic pielāgojumi. Tas ietver investīciju rezultātu izsekošanu, portfeļa līdzsvarošanu un investīciju stratēģijas maiņu.

Regulāra portfeļa uzraudzība var palīdzēt identificēt jomas, kam var būt nepieciešama uzmanība.

Portfeļa līdzsvarošana ietver aktīvu sadales pielāgošanu, lai tā atbilstu jūsu ieguldījumu mērķiem un riska tolerances līmenim. Uzraugot un pielāgojot savus ieguldījumus, jūs varat nodrošināt, ka jūsu portfelis paliek uz pareizā ceļa, lai sasniegtu jūsu finanšu mērķus.

Bieži pieļautās ieguldījumu kļūdas, kas jāizvairās

Ieguldījumi akciju tirgū ir saistīti ar risku; pat pieredzējuši ieguldītāji var pieļaut kļūdas. Bieži pieļautās ieguldījumu kļūdas, kas jāizvairās, ietver visu olu liešanu vienā grozā,

Diversifikācija ir galvenais faktors riska pārvaldībā un potenciālo ienākumu palielināšanā. Izvietojot savus ieguldījumus dažādās aktīvu klasēs, nozarēs un ģeogrāfiskajos reģionos, jūs varat samazināt savu pakļautību jebkuram konkrētam ieguldījumam. Turklāt mēģinājumi prognozēt tirgus attīstību var būt dārgi, jo nav iespējams ar drošību paredzēt tirgus svārstības. Tā vietā koncentrējieties uz ilgtermiņa ieguldījumiem un izvairieties no emocionāliem lēmumiem, kas balstīti uz ī

Mēs ceram, ka šajā rakstā sniegtā informācija ir noderīga, taču tā nav finanšu, personiska vai nodokļu konsultācija. Ja vēlaties saņemt eksperta konsultāciju, jums jākonsultējas ar neatkarīgu finanšu konsultantu. Atcerieties, ka ieguldījumu vērtība var gan pieaugt, gan samazināties, tāpēc jūs varat atgūt mazāk naudas, nekā esat ieguldījis.

Jums vajadzētu uzskatīt ieguldīšanu par vidēja termiņa vai ilgtermiņa saistībām, tāpēc esiet gatavs ieguldīt savu naudu vismaz uz pieciem gadiem. Nodokļi ir atkarīgi no jūsu individuālajiem apstākļiem, un noteikumi nākotnē var mainīties.